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5000降到3！网上贷款领域的风险趋于一致 改革者呼吁降低网上小额贷款的准入门槛
根据你的贷款公告，平台已经完成了点对点借贷中所有股票业务的解散，进行中的贷款余额已经结清，所有借贷用户的本金和预期收益已经支付。网络股业务的彻底解散，标志着公司从此告别了P2P的商业模式，母公司嘉荫金科彻底转型为金融科技公司。
你我贷业务清零！
11月10日，JFIN的网贷平台。美国上市公司美国宣布，其网上贷款业务已被清理。“JFIN的母公司。美国已经完全转型为金融科技公司”。
在11月6日召开的国务院政策吹风会上，中国银行保险监督管理委员会首席律师刘福寿指出，目前我国实际运营的P2P网贷机构数量已从高峰期的5000家左右下降到目前的3家。
在点对点贷款压力持续下降的背景下，网上贷款机构的转型发展备受关注。监管机构发布了指导意见，鼓励网上贷款机构转型为小额贷款公司。但是最近推出的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，直接提升了网上小额贷款的准入门槛。
接受采访的专家和从业人员认为，如果不调整正式出台的暂行办法，网络小额贷款牌照将成为“鸡肋”，“网贷转小额贷款毫无意义”。“说实话，单纯的贷款援助模式根本不赚钱。网贷机构几乎不可能转行消费金融。小额贷款和实力企业转互联网小额贷款是更好的路径。如果提高互联网小额贷款的准入门槛，会展业和杠杆率受到多重限制，意味着网贷机构面临无路可走，只能慢慢被市场淘汰的局面。”在美国股市上市的一家金融科技公司的高管叶清(化名)向《国际金融报》记者承认，他的公司主要从事互联网贷款业务，最近退出了网上贷款业务，转而寻求贷款援助。海外业务签约后，互联网小额贷款是他们公司未来应该关注的业务。
另一家上市的网贷公司宣布，该业务已被清理
根据你的贷款公告，平台已经完成了点对点借贷中所有股票业务的解散，进行中的贷款余额已经结清，所有借贷用户的本金和预期收益已经支付。网络股业务的彻底解散，标志着公司从此告别了P2P的商业模式，母公司嘉荫金科彻底转型为金融科技公司。
记者了解到，10月20日你我发布了提前结算公告，表示平台计划近期提前结算未到期的原服务，以积极响应监管部门关于P2P平台压降退出的指示。如果提前结算，系统会根据贷款人的实际持有天数计算利息，并将相应的本金返还给贷款人的存管账户。
根据全国互联网金融安全技术专家委员会搭建的金融服务平台的数据，截至2020年10月20日，你的贷款贷款余额为5.49亿元，贷款人数量为16448人。
根据公开信息，你的贷款是JFIN旗下的P2P平台。美国，一家美国上市公司，由上海互联网金融信息服务有限公司运营，平台于2011年6月上线，注册资本5.5亿元(实缴)，法定代表人严定贵。截至今年11月，你的贷款已经运作了9年多。2019年5月10日，我们的母公司佳音金克以上市代码“JFIN”在美国纳斯达克股票市场成功上市。
据悉，2019年“三降”政策后，嘉荫金科积极适应新的监管需求，积极收缩贷款规模，逐步从个人贷款援助向机构贷款援助过渡
经过一年的业务转型，嘉印金科提供的贷款资金占比接近100%，已经从一家点对点借贷的信息中介机构成功转型为一家金融科技公司。2020年第二季度，嘉荫金科缩减贷款规模，贷款金额22.38亿元，同比下降55.7%，其中机构资金占比98.6%，与去年同期持平，但较第一季度增长71.7个百分点。
在线贷款领域的风险继续趋同
自今年以来，监管机构大力纠正了点对点贷款的风险。年初召开的中国人民银行2020年工作会议明确提出，2020年要彻底化解互联网金融风险，网贷平台清算成为今年化解网贷风险监管工作的重点。
今年8月，中国人民银行党委书记、中国保监会主席郭树清在接受央视记者专访时透露，金融管理部继续整顿同业拆借等互联网金融风险，推进互联网金融风险市场清算。郭树清表示，网贷平台监管经历了一个非常痛苦的阶段，现在已经到了一个根本性的转折点。以前最高级别的网贷平台有五六千个，现在到6月底只有29个在运营。可能到今年年底，专项整治工作基本结束，常规监管也将转移。
在9月14日举行的银监会新闻发布会上，银监会普惠金融部相关负责人透露，截至2020年8月底，全国共有15家网贷机构在运营，较2019年初下降99%；贷款余额下降84%；贷方下降88%；借款人下降了73%。机构数量、贷款规模、参与人数连续26个月下降。
随后，10月22日，银监会副主席梁涛在2020金融街论坛年会上表示，互联网金融风险状况已从根本上得到改善。我国P2P网贷机构的实际运营规模从高峰期的5000家左右减少到9月底的6家，贷款规模和参与人数连续27个月下降。根据这一趋势，2017年启动的互联网金融专项整治工作将于今年完成网贷平台的清算工作。
在持续整顿下，网贷机构纷纷退业务。已成立的网贷机构派派贷款10月12日宣布，自共同基金整改工作实施以来，派派贷款积极响应和配合监管“三倒”要求。截至2020年9月，派派贷款在监管的指导下，本着保护贷款人和借款人双方利益的原则，完成了股票清算和退股业务。
也是在10月份，JD.com数码分公司在科技创新板首轮上市询证函回复中披露，3家子公司因申请备案试点资格，从事P2P业务。目前三家实体均不再从事P2P业务，现有业务均已结算。
在11月6日召开的国务院政策吹风会上，中国银行保险监督管理委员会首席律师刘福寿指出，互联网金融风险状况已得到根本改善。我国P2P网贷机构的实际运营已经从高峰期的5000家左右减少到目前的3家。借款规模和参与人数连续28个月下降。
呼吁降低网上小额贷款的准入门槛
在点对点贷款压力持续下降的背景下，网上贷款机构的转型发展备受关注。
记者注意到，转型为小额贷款公司是主要途径。2019年11月，互联网金融风险专项整治领导小组办公室和同业拆借风险专项整治领导小组办公室联合发文《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称“《转型意见》”)，
当时拟转型的网贷机构设立的全国小额贷款公司注册资本不低于10亿元人民币，首笔实缴货币资本不低于5亿元人民币。但此次发行的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》将全国商业网点小额贷款注册资本提高至50亿元，为一次性实缴货币资本。
"互联网小额贷款许可证可能会成为一个非常小众的许可证."互联网金融知名撰稿人、中国小额信贷机构业务创新合作联盟创始人纪告诉《暂行办法》记者：“如果新规定正式出台时不做调整，全国将只有个位数的机构，就像鸡肋一样。数百笔互联网小额贷款，一夜之间归零，会带来巨大的风险和损失，不利于普惠金融的空缺。”
叶清介绍，“网贷业务退役后，公司重点布局互联网小额贷款。《办法》推出之前，公司已经取得了小额贷款牌照，正在通过收购获得全国范围的网络小额贷款牌照。《暂行办法》发布后，真的有种无路可退的感觉。”
“其实在网贷机构的众多转型路径中，小额贷款是唯一可行的。”叶清表示，偿还网贷业务后，将主管机构转变为全国性互联网小额贷款公司并纳入正常监管是一种可行的方式。贷款和消费金融等其他公司太不切实际。“我们还是希望网上小额贷款政策能适度放宽，这样才有机会”。
从公开信息来看，目前全国只有4家网贷机构获批转型为小额贷款公司。在业内专家看来，网贷转小贷并不容易。“小额贷款公司，尤其是网上小额贷款公司的资质不容易获得。网贷机构在小额贷款转化和成功运营方面也面临巨大挑战。
"只有少数网贷机构可能符合小额贷款公司的资质要求."国家金融与发展实验室特约研究员董希淼曾告诉《国际金融报》记者，P2P网贷机构要想转型为小额贷款公司，需要满足小额贷款公司的准入条件和要求，比如资金要求。目前国内存量小贷公司较多，小贷公司尤其是网络小贷公司的资质不易获得。而且小额贷款公司的商业模式和P2P网贷机构有很大的不同。
记者余吉超
编辑陈贤