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中原消费金融ABS资格获批 14家消费金融公司获得发行资格

出品WEMONEY研究室

文刘双霞

随着业务的发展，消费金融公司对融资有着强烈的需求。近日，中原消费金融资产证券化(ABS)业务资格获批。根据WEMONEY研究室的最新统计，目前已有14家消费公司获得了ABS发行资格。自2016年起，中国银行、吉藏、兆联、兴业、即刻五家消费金融公司获批发行金融债券。17家黄金消费公司获得同业拆借资格。此外，兴业、中行、兆联、Gitzo、中国邮政、中原等消费金融公司均通过银团贷款方式融资。

14家消金公司拿到ABS发行资格

中原消金成2021年首家

1月26日，WEMONEY研究室获悉，近日，河南银保监管局发布《河南银保监局关于核准河南中原消费金融股份有限公司资产证券化业务资格的批复》，正式批准河南中原消费金融有限公司资产证券化业务资格.

中原消费金融表示，收购资产证券化业务资格，意味着公司在拓宽融资渠道、为公司盘活现有信贷资产、提高主动负债能力、改善融资结构、更好地帮助普惠金融等方面取得新突破。

据公开信息，中原消费金融成立于2016年12月，由中原银行牵头，上海益谦网络信息技术有限公司共同发起.2019年9月，经河南银监局批准，引入新股东华平投资，注册资本增至20亿元。增资后，股东持股比例为中原银行控股49.25%，华平投资控股42%，益谦网络控股8.75%。

2020年上半年，中原消费金融实现营业收入10.37亿元。

据WEMONEY统计，目前有14家有资格开展资产证券化业务的特许消费金融公司，包括中行消费金融、吉藏消费金融、四川金城消费金融、兴业消费金融、兆联消费金融、海尔消费金融、苏宁消费金融、湖北消费金融、即刻消费金融、金商消费金融、中国邮政消费金融、陕西尹畅消费金融、杭州银行消费金融。

5家消金公司获批发行金融债

监管鼓励多渠道融资

截至目前，特许消费金融公司的数量已从最初的4家扩大到30家，其中重庆蚂蚁消费金融、尹素凯基消费金融和威品富邦消费金融正在建设中。

与此同时，新布局的数量也在增加。2021年1月13日，福建海峡银行官网信息显示，2020年12月22日上午，本行第四届董事会召开第19次会议，董事会决定成立消费金融公司。

随着市场竞争的加剧，消费金融机构迫切需要降低融资成本，拓宽融资渠道。

据了解，消费金融公司的主要资金来源是股东资金、同业拆借、银团贷款、发行金融债券和ABS(个人消费贷款资产支持证券)。一般来说，融资成本由低到高依次为：股东资金、同业拆借、ABS发行、金融债券、银团贷款。

除了股东基金和ABS，金融债券也受到很多消费金融公司的青睐。发行金融债券的门槛比ABS高。根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》，金融债券发行人必须满足最近三年的持续盈利，资本充足率不低于10%。

据WEMONEY Research Office统计，2016年以来，中国银行、Gitzo、兆联、兴业、即刻五家消费金融公司已获银保监管部批准发行金融债券，批准总额315亿元。但是，经银行监管部门批准发行金融债券后，将消失

费金融公司还需获得央行许可，才能确定最终发行额度。

如招联消费金融在银保监会深圳监管局批复发债资格后，经中国人民银行准许发行，于2019年12月获准在全国银行间债券市场公开发行不超过70亿元人民币金融债券。

2020年上半年，招联消费金融首期20亿元、二期20亿元、三期30亿元金融债券已经完成发行，主体信用等级、债券信用等级均为AAA级，发行利率分别为3.48%、3.04%、3.10%。

多家消金公司也试水了银团贷款。2020年3月，兴业消费金融顺利完成两年期银团贷款的超额募集，共吸引了8家中外资银行的参与，募集总额高达13亿元。此外，中银消费金融、招联消费金融、捷信消费金融、中邮消费金融、中原消费金融等均通过银团贷款融资。

同业拆借方面，目前获准进入全国银行间同业拆借市场的持牌消费金融公司已有17家，包括：海尔消费金融、捷信消费金融、苏宁消费金融、招联消费金融、马上消费金融、华融消费金融、兴业消费金融、湖北消费金融、晋商消费金融、中银消费金融、北银消费金融、锦程消费金融、盛银消费金融、中邮消费金融、杭银消费金融、长银消费金融、金美信消费金融。

在政策层面，监管部门也支持消金融公司拓展融资渠道。2020年10月末，银保监会办公厅下发《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》指出，拓宽消金公司市场化融资手段和增加资本补充方式，支持消费金融公司通过银行业信贷资产登记流转中心开展正常的信贷资产收益权转让业务。此外，监管允许消费金融公司发行二级资本债。