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外卖猝死 保险只赔了3万 因为饿了 买保险要交“服务费”

43岁，元旦跑了80多单，很开心的说这个月能赚1万。这是一个饥肠辘辘的外卖，一大早也在努力送饭，挣着辛苦钱。

43岁，不幸在上班路上去世。他死后，因未能完成四份订单而被罚款。平台说他没有劳动关系，但愿意给2000元人道补偿。这也是一个饥饿的外卖，一个众包外卖。

43岁外卖猝死，交的3元保险1.94元是平台服务费

凌晨送货员在送餐时被保安打死。“为什么工人们给他们制造困难？”是这条新闻的最初评论。一开始大家都把焦点放在争执的双方，谴责保安的行为，哀叹一条人命的损失。

然而，随着已故送货员妻子的声音，大家的担忧变成了对平台的愤怒，因为平台的工作人员说的是“真相”。工作人员饥不择食，称死者外卖工与平台无劳动关系，只能给2000元人道赔偿。

任何自然人都可以注册使用蜂鸟众包应用。注册时平台有相关提示。如果不能接受，可以选择不再注册。如果被接受，意味着批准平台的相关协议。

蜂鸟众包用户协议。

众包模式(Crowdsourcing mode)是指公司或机构将过去由员工完成的工作任务以自由、自愿的方式外包给非特定的、通常是大规模的群众网络的模式。在这种模式下，平台没有员工，因为他们不需要直接与员工签订劳动合同，他们可以通过佣金让这些送货工人提供服务。

我们常见的旅行和外卖行业，很多骑手和司机都不是平台的员工，他们只赚佣金。所以平台工作人员饿的时候说的确实是“真相”，但是真相有点让人无法接受。有网友在饥不择食的消息下愤怒地问：“在你看来，一条人命只值2000。”」

截至1月8日，17333.6万，饿的时候没有回应外界。

而网友从新闻报道中发现了更多细节。由于骑手与平台没有雇佣关系，骑手每天3元购买的商业保险成为骑手唯一的保障，骑手的妻子也确实收到了保险平台的3万元赔偿。

但是保险从业者@ Si Dacaizi觉得不对劲。他的知识储备告诉他，一天三元一年千元是意外险，猝死的保险范围不应该只有3W。他试图在app上获取更多关于保险的信息，发现骑手每天给保险的3块钱不仅仅是保险费，还有服务费。

平台“诚实”，告诉骑手这是服务费

为了知道确切的保费金额，@司大菜子从平台得到了确切的保单信息，发现这份保险每天只需1.06元，剩下的1.94元是平台征收的服务费。如果一天收1.94元，平台全年可从骑手保险费中再赚取708.1元服务费。

保单显示保费1.06元。画面来了

自：知乎 @肆大财子

外卖骑手，这份工作可能没有真正的「保险」

如果说不存在员工雇佣关系，愿意给 2000 元的补偿还算是「钱给少了，但是事实」的话，赚员工的保险服务费就让网友在评论区开始背诵马克思的《资本论》中的名言。网友愤怒于饿了么连骑手的保险钱都要赚，还要赚三分之二。

去年 9 月，保险自媒体「无趣的 Dora」就在《外卖骑手「被买」的保险好贵》中指出，骑手 3 元的保险费和最终骑手得到的保障是不相匹配的。这个 43 岁外卖员获得的 2 万财产损失就属于保险中第三者责任的一部分。

▲ 当时作者尚不知道保单真实价格为 1.06 元. 图片来自：无趣的 Dora

但只要打开支付宝，随意在保险界面进行浏览，就能够发现有更高保障额的保险都要比骑手的保险便宜近 400 元。而饿了么作为能同时让百万人买保险的平台，其议价能力毋庸置疑，当时作者表示疑惑：

价格多了这么多，不应该。

市面上的商品（保险）尚且能把价格压下来，饿了么平台上的保险是具有员工福利性质的，给自己的员工和兼职员工投保，又不至于赚钱，对吧？

但事实证明，饿了么给骑手买的保险真的赚钱。如果饿了么一天能从外包骑手那赚取 1.94 元服务费，骑手工作 300 天就会让饿了么赚取 582 元，哪怕只有 100 万骑手交了这笔钱，饿了么躺着就能赚取 5.82 亿元。饿了么这种行为在没有出事的时候可以说是吃骑手的「血汗馒头」，出了这样的事完全可以被看作吃「人血馒头」了。

对于外卖骑手这个群体而言，他们的高危工作缺乏一些强有力的保障，哪怕是骑手和平台签订了劳动合同，保障也没那么有力。这不仅是一个平台的问题。

在备受关注的《外卖骑手，困在系统里》一文中，我们就看到了一个专送骑手的保险没有发挥真正作用的例子。有底薪的专送骑手是由加盟商招聘，相对来说福利保障更稳定。但这位专送骑手每个月交着 106 元保险费，却因脚踝骨折未达到上岗率被系统删号。因为被系统删号，这位专送骑手甚至没办法找到自己的保险缴纳记录，也无法找保险公司理赔，在站点群内和平台沟通时直接被踢出了群。

这还是更为稳定的专送骑手的遭遇。调查报道显示，大量的骑手在遇到交通事故后，都无法顺利获得理赔。在骑手想要获得自己的合法权益时，外卖平台几乎都可以安静退场，将纠纷交给骑手和保险公司自行解决，这种自身责任的巧妙转嫁让他们不用面对更多的麻烦。

骑手们以为穿上黄蓝两种颜色的服装就成为了公司的员工。但公司告诉他们，你不是我们的员工，我们不存在雇佣关系。骑手以为交了保险就可以获得安稳的保证，但公司告诉他们，这里面有更多钱是服务费，真的出事你需要自己去找保险公司。

对外卖骑手来说，在他们为了谋生穿上平台服装去送外卖的那一刻起，他们承担了更多的风险，而平台给他们承诺的保险也远不是一份实打实的保障。

想要正面形象的大公司，可以言出必行吗？

在查找资料的过程中，我们一度看到了很多饿了么的骑手保险新闻稿，其中包括老文章《关注骑手安全，饿了么倡议保险成为配送企业标配》《商家自配送小哥也有保险了！饿了么配送保险实现全员无死角覆盖》《25 万外卖骑手自发加入相互宝，饿了么承担首月分摊费》。

在文章中，饿了么设立了「蜂鸟配送督导员」的岗位，向整个行业发出倡议书，还为加入相互宝的骑手承担了首月几元钱的分摊费用，一切只为了给公众塑造负责健康的社会形象。但那些新闻还没有提到很多现实问题，比如平台和骑手没有雇佣关系，平台可能倒赚骑手服务费，平台也可能不会介入骑手保险理赔环节等等。

这个世界不乏反应速度很快的公司。《外卖骑手，困在系统里》一文引起轰动时，饿了么和美团可以积极回应外界的质疑和指责；98 年员工猝死时，会有外包公司员工冲在第一线为公司开脱解释；被指旅游点评网站是「一座僵尸和水军构成的鬼城」时，平台可以发声明，指责爆料人歪曲事实，表示将用法律手段维护自身权益。

大公司们的公关反应迅速，言辞诚恳，发出的声明都符合公关的「黄金 24 小时原则」。但在这些精心推敲的回应、声明、倡议书背后，又有多少真正做出了对应整改，真正关注员工权益，愿意修正服务数据的呢？

最好的公关永远不是东窗事发后的回应，而是保障骑手安全的能力，让员工得到足够的休息时间的制度，一个由用户自发创作真实内容的平台。

如果我们能等到饿了么针对这 3 元保险费的具体说明，我们也希望自己能等到外卖骑手安全保障等措施的具体实施和实行。